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江苏快三计划网页在线观看:區塊鏈技術突破瓶頸賦能金融行業——金融壹賬通技術創新及實例介紹

大发快三计划软件破解 www.ftrxk.icu 2019-5-9 22:56

來源: chinamoneymagazine

一、引言

金融業務普遍具有參與主體多、業務數據量大、數據應用復雜、風險控制難度大的特點,這與區塊鏈在信息共享利用,防篡改、可追溯等方面的特性具有天然的適配性。因此,對于區塊鏈在金融領域的應用一直是銀行、金融機構及金融科技公司探索和研究的重點。

經歷了近10年的探索和應用,區塊鏈行業已逐漸摸索出在金融行業的諸多應用場景,在供應鏈金融、貿易融資、資產證券化等領域,近些年更是不時傳出技術試點(PoC)項目的宣傳新聞。

然而,聲勢雖大,卻鮮見有已經大規模落地的商業項目。這其中不乏市場和監管的原因,但更具決定性的,是區塊鏈技術和模式上存在的問題。

如今,隨著金融壹賬通多年的技術開發和積累,這幾個阻礙區塊鏈規?;τ玫鈉烤幣馴灰灰煌黃?,區塊鏈也隨之正式進入商業化落地的階段。

二、突破區塊鏈規?;逃悶烤?/span>

(一)數據隱私?;て烤?/span>

過去許多區塊鏈系統并沒有在隱私?;し矯嬙度胱愎壞鬧厥?,抑或礙于密碼學的研究門檻,無法提供完善的解決方案,使得數據隱私成為區塊鏈大規模商用前的一座大山。

許多項目在技術試點(PoC)階段已經通過試點業務或模擬業務的數據跑通,但礙于數據隱私?;さ娜筆?,使得參與方不愿將真實業務數據導入而遲遲無法正式投產。

針對這一困境,金融壹賬通提出了一套極端的全加密框架解決方案。在該框架下,所有數據均由數據擁有方自行加密后上傳,密鑰也由其控制,在未經擁有方授權的情況下,任何人無法解密密文,使得數據擁有方掌握完全的數據控制權;不僅如此,該套框架還對所有操作記錄也進行了加密和混淆,保證參與方隱私的全方位安全。

全加密后隨之而來的便是數據可用性的問題,如果只是加密而不能實現數據可用,則同樣也失去了區塊鏈數據共享的意義。因此,金融壹賬通配套推出了字段級可授權加解密和3D零知識證明技術,能夠實現精準的字段級解密授權或在無需解密密文的情況下,實現密文間的運算和判斷。在充分保障數據隱私的前提下,實現數據的“共享”和可用。

(二)系統及客戶所有權瓶頸

過去許多區塊鏈平臺通常由某一方主導建設,有時該主導方還為自己預留了高于其他參與方的“不對稱權限”,如節點的新增、管理甚至刪除。如此一來,各家爭做“超級管理員”,紛紛搖旗想要建立自己主導的區塊鏈平臺,而其他參與方則出于對數據隱私、客戶安全、系統使用權及穩定性等方的考慮不愿加入,從而制約了平臺的進一步發展。

金融壹賬通提出了區塊鏈“網絡”而非區塊鏈“平臺”的概念。在區塊鏈網絡的概念下,建設方打造的將不僅僅是一個“平臺”,而是一個利用區塊鏈技術,通過鏈接各個參與方自有業務平臺而構建起的網絡。在該網絡中,參與方均可通過自有平臺開展業務,并對自身業務、數據及客戶擁有完全掌控力,區塊鏈僅用于打通各平臺間的數據孤島,幫助各類業務提高效率降低風險。

弱中心化網絡所形成的網絡效應,能夠解決單個平臺無法吸引其同等體量玩家加入的問題。例如由金融壹賬通建設的香港貿易融資網絡“貿易聯動”,該網絡一期便匯聚了包括匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行在內的12家香港貿融市場上的主要銀行,該網絡由參與方共同建設、共同所有,正式終結了誰來主導區塊鏈系統建設的“爭論”。

(三)系統吞吐量和延遲性的瓶頸

區塊鏈由于其生成區塊、記錄信息的數據結構特性,系統吞吐量和延遲性一直是一個難以兩全的選擇:提高區塊大小能夠提升系統的吞吐量,但隨之而來的問題是當交易頻率較低時,系統延遲會顯著增加。降低區塊大小遇到的問題則剛好相反,如此只能二選一的系統,顯然難以滿足所有商業環境的需求。

金融壹賬通通過自主研發的智能區塊技術解決了這一難題。在智能區塊的加持下,區塊鏈系統可以自動優化吞吐量和延時性以至最優:高頻交易時保證高吞吐量,低頻交易時保證低延時,使得區塊鏈系統在性能表現方面達到、超越傳統數據的水平,掃除性能對商業的制約。

三、區塊鏈突破瓶頸后的金融行業賦能

(一)應用場景—貿易融資

貿易融資業務是銀行對公業務中重要的一環。區塊鏈技術的引入,能夠通過其數據高效“共享”、不可篡改和可追溯等技術特性,針對傳統業務痛點提供有效的解決方案。

針對重復融資——通過零知識證明技術解決信息安全與交叉驗證的矛盾,使區塊鏈各參與方在不泄露敏感信息的前提下能夠互相驗證交易中的信息。同時,智能合約的運用,能夠實現在同一訂單或發票重復融資時自動發起預警,降低重復融資風險。

針對貿易欺詐——可利用智能合約自動匹配并找出訂單、發票等單據信息的不符點,并允許同一訂單下的分批裝運及自動匹配,提高效率并降低貿易欺詐風險。

針對銀行鑒真難——將合同關鍵信息上鏈,實現線上數據標準化,且合同關鍵數據需經買賣雙方線上確認,修改痕跡全程記錄可查;也將其他線下文件線上化,利用智能合約自動監測并觸發下一環節,加速貿易流程。與此同時,所有的上鏈數據均具有不可篡改、可溯源的特點。

實際案例:香港貿易融資網絡“貿易聯動”

香港國際貿易融資網絡由香港金融管理局牽頭,香港貿易融資平臺有限公司主導實施,平安集團旗下金融壹賬通作為技術服務提供商,一期有12家國際性銀行共同參與,并已于2018年10月正式投產上線。

該系統通過“網絡”的弱中心化概念,解決了“不對稱權限”的問題。在該網絡上,每個銀行都擁有并保留自己的業務平臺,由區塊鏈將各個平臺的數據打通,系統由各參與方共同參與貢獻、維護;通過壹賬鏈FiMAX的可授權加解密和3D零知識證明方案,解決了網絡中信息安全與交叉驗證中的矛盾。

銀行和貿易企業可將相關業務數據/單證(如發票、訂單、融資記錄等)自行加密上鏈,并自行掌握相應數據的所有權,在保證數據安全和隱私的情況下,“共享”使用這些數據,助力貿易融資業務的開展,降低貿易欺詐和重復融資的風險,大大提高貿易融資流程的效率、準確性和擔保品的透明化。

(二)應用場景—資產證券化(ABS)

資產證券化(后稱ABS)業務具有參與方眾多、交易結構繁雜、操作環節多、數據傳遞鏈條長等特點,區塊鏈能夠從數據共享、交互的方式入手,從根本上解決這些問題。

針對資產難穿透——通過區塊鏈技術,原始資產全流程信息均加密上鏈,不可篡改可追溯的特性能夠充分確保原始資產的真實性;投資人也可通過授權解密的方式,直接接觸到原始資產的一手實時信息,及時監控風險。

針對數據流轉低效——區塊鏈強一致性的特點,能夠實時同步各個環節參與方上傳的數據,及時發現賬目不統一等問題;而包括3D零知識證明在內的隱私?;し槳?,能夠確保每一個參與方都對自己數據擁有完全的掌控力,掃除其對數據隱私的顧慮。

針對定價不透明——鏈上各參與方可實時進行信息的加密交互共享,對資產歷史信息、實時表現進行全程監測,徹底重塑ABS行業的信任機制,解決資產信息不對稱、依賴主體信用評級的問題,實現資產的公允定價,促進行業發展。

實際案例—ALFA智能ABS平臺

金融壹賬通推出的ALFA智能ABS平臺利用區塊鏈技術鏈接ABS的所有參與方,記錄原始資產從打包上傳、證券化、信用評級到最終銷售的全流程,實現全流程數字化、透明化:

參與方布置節點:利用區塊鏈技術,為ABS所有參與方布置節點,通過訪問節點,打破信息不對稱,讓參與各方“看透”底層資產,有效防范風險。

信息同步傳輸:同步傳輸ABS信息流數據,改變傳統點對點單向傳輸模式的繁瑣及低效,實現網狀式共享,打造信息直通車,提升信息傳輸效率。

授權加密機制:為各參與方提供加密算法,數據所有方將信息加密并上傳區塊鏈,數據使用方獲得授權后訪問數據,保證數據安全性。

此外,隨著其他基于區塊鏈的金融系統的陸續落地,ALFA智能ABS平臺直接與其進行對接,真正實現原始資產從生成至證券化銷售的全生命周期的上鏈,保證信息真實、透明、可信,打破資產證券化市場發展的瓶頸,推動ABS行業脫離依賴主體信用評級,從而真正走向成熟化。

四、區塊鏈大生態圈

盡管區塊鏈技術已正式邁向商用階段,但如何保證源頭上鏈數據的真實性,始終是一個無法回避的話題。拋開與諸如物聯網等其他技術的結合,區塊鏈本身給出的最為行之有效的解決方案,是多維度、多參與方、多數據源的交叉驗證。

以IFAB貿易融資網絡為例,IFAB貿易融資網絡旨在解決中國內地中小企業融資難、中小銀行難以尋找優質企業的痛點,并實現金融創新。該網絡不僅是一個貿易融資場景的系統,更是一個聯通商流和物流、貫穿了貿易融資和資產證券化的網絡。

在貿易融資前,IFAB貿融網絡通過區塊鏈的特性幫助金融機構有效防范貿易欺詐和超額融資,金融壹賬通與海關總署共同打造,已于2019年4月在天津海關落地實施的跨境貿易服務網絡的接入,將為網絡帶來物流方面的信息,交叉驗證鏈上數據,實現“雙流合一”。

在貿易融資后,IFAB貿融網絡與ALFA智能ABS平臺無縫對接,將貿融資產通過區塊鏈記錄上鏈,從原始資產源頭開始,記錄ABS產品全生命周期信息,實現信用資產底層穿透,幫助金融機構低成本、高效率回收資金,實現新的業務增長。

不難想見,在不遠的將來,IFAB貿融網絡這一連接了中國內地貿易融資、跨境貿易物流信息、資產證券化信息的網絡,還將與更多區塊鏈網絡(如香港“貿易聯動”)實現互聯互通,跨越更多行業和地區。而這一網絡模式也將逐漸形成一個可自我加強、自我完善,同時參與方隱私可控、利益能夠得到保障的區塊鏈大生態圈。

The end


作者:王夢寒、查璐琰、褚鎮飛,深圳壹賬通智能科技有限公司

原文《區塊鏈技術突破瓶頸賦能金融行業——金融壹賬通技術創新及實例介紹》全文將刊載于中國外匯交易中心主辦《中國貨幣市場》雜志2019.5總第211期。

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