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易彩一分钟快三计划网:中國式投資騙局全梳理

大发快三计划软件破解 www.ftrxk.icu 2019-5-14 22:12

來源: jrj54321

投資最難的技術不是賺取收益,而是控制風險!


從1萬到1億可能需要一輩子,但從1億到1萬有時卻只需要一瞬間。


有幾個案例對我觸動特別大。


第一個是錢寶網的受害者,南京某高校的一位院長,自己的兒子因為購買錢寶產品欠下上千萬債務,最后父子倆不堪重壓,先后自殺。


第二個是某位非常知名的明星,和我還有一點交集,對金融不太懂,就聽別人的推薦買了幾百萬P2P,結果后來那個平臺跑路了。


第三個是我身邊的一位非常成功的企業家,2016年的一天突然告訴我,五千萬投資了一個新三板產品收不回來了,那個產品的名字我從未聽聞,事后證明就是詐騙。

這幾件事讓我很震驚,如果連大學教授、明星、企業家都對風險沒有意識,現實中得有多少的無辜老百姓因為踩雷而傾家蕩產?


我們整個社會真的需要上一節投資風險的基礎課。今天我們這篇報告為大家梳理了主要的八種投資陷阱,然后分析了他們的一些共性,希望給大家一些幫助。


1


風險無處不在:八種投資陷阱


歷史永遠是最好的老師。要想規避投資陷阱,就要先了解過去的投資陷阱。我們總結了過去二十年的投資案件,主要的投資陷阱不外乎以下八種:


01

P2P非法集資


P2P非法集資,即在互聯網平臺上,利用高收益為誘餌,虛構項目信息,設立資金池,借新還舊,找權威人士站臺背書,空手套白狼。


P2P作為一項新興產物,自出現誕生以來跑路事件就比比皆是,e租寶、鑫利源、校園貸、月光寶盒等曾經炒得火熱的機構生存一兩年就紛紛跑路停業。根據網貸之家的數據統計,目前跑路及存在問題的P2P平臺多達4000多家,僅2016年一年出現問題的平臺就多達1731家,其數量之多令人不寒而栗。


經過總結,我們發現P2P平臺主要通過三種方式來進行非法集資:


一是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的,甚至發假標自融,并采用借新貸還舊債的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金滿足自身資金需求;


二是網絡借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象的方式,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,并由平臺實際控制和支配;


三是黑客入侵P2P平臺,利用網站漏洞詐騙斂財。其中,第一種方式最為常見,涉案規模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。


e租寶,號稱由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議,然后在e租寶平臺上以債權轉讓的形式發標融資,融到資金后,項目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。


但其打著“網絡金融”的旗號上線運營,實際卻以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,累計交易發生額達700多億元,實際吸收資金500多億元,涉及投資人約90萬名遍布全國31個省市區。


根據e租寶總裁張敏在被關押期間交代,“e租寶就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局”,利用假項目、假三方、假擔保三步障眼法來制造騙局,超過95%的項目都是虛假的。2018年2月7日,北京市第一中級人民法院已對被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執行。


02

 交易所非法集資


不同于e租寶空手套白狼,交易所非法集資往往有一定的實物和商品,但是會通過控制操作平臺價格,將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售來非法吸納資金,并承諾較高的固定年化收益率。


事實上,在中國境內,只有上海證券交易所、深圳證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統、大連期貨交易所、鄭州期貨交易所、上海期貨交易所、中國金融期貨交易所、上?;平鸞灰姿獍思醫灰姿槍裨漢橢ぜ嗷崤汲閃⒌惱娼灰姿?,其他則均為地方政府或者商務部此前批準的交易所。而現在,一些野雞交易所卻像雨后春筍一樣冒出來紛紛涌現,宣稱能短期獲得超高回報,實則貪婪吞噬著投資人的財富。



03

實體項目非法集資


實體項目非法集資與前兩種非法集資套路相似,只是投資標的不同。實體項目非法集資表面假借實體項目進行融資,但實體項目的資質往往是包裝出來的,金玉其外敗絮其中。實體項目非法集資具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多的特點,曾經駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。

涉及金額200億元,受害投資者30萬人,作為東北雙螞蟻之一,蟻力神案可以說是中國最出名也是吸金最大的非法集資案之一。蟻力神是蟻力神天璽集團所推出的主要商品,宣傳其具有迅速補腎的功能,其原料為可藥食兩用的珍貴蟻種擬黑多刺蟻。這種螞蟻在其集團下屬公司采取“委托養殖”的模式:繳納蟻種最低保證金一萬元人民幣,就可以領取2大1小三箱螞蟻在家養殖,14個半月后,公司約定對螞蟻進行回收,退還全部保證金并支付3250元勞務費,投資報酬率高達32.5%,看似穩賺不賠且收益可觀。但在實際操作過程中,該公司上門收購螞蟻時既不分品質也不過秤,而是鼓動養殖戶繼續投資養殖,以獲取更多保證金,從而以拆東墻補西墻的方式支付先前加盟養戶的返利。然而,大部分螞蟻并沒有實際的功效,一旦后加盟養戶的資金不足以支付返利,就會發生資金斷裂。2007年10月,蟻力神資金鏈斷裂導致企業破產,螞蟻無人回收,投資者連保證金都難以追回,更別談勞務費了。


實體項目非法集資不僅有可能釀成家破人亡、人財兩空的悲劇,更有可能造成一個城市的衰敗。

曾經的鄂爾多斯,自稱中國迪拜,特產是“羊煤土氣”,給人的印象是高樓林立、豪車遍地,而現在的特色卻是高利貸無法收回、爛尾樓遍地的鬼城。白昊與他的昊達投資,就是利用“羊煤土氣”來編織“快速致富夢”,誘使人們自動鉆進圈套,詐騙金額高達52億元。昊達投資的大部分項目來自于烏金煤業。烏金煤業成立之初紅極一時,公司辦公室的墻上掛滿了各級政府簽發的有關批文和證照,公司的網頁、宣傳畫冊也是圖文并茂,吸引了廣大投資人,放貸給昊達甚至還要托人找關系,月息3%的高利更是一個巨大的誘惑。自2008年3月成立至2011年8月的三年多時間里,投資人迅速蔓延到鄂爾多斯和陜西榆林兩市的大部分旗縣及周邊地區,甚至波及到寧夏、河北等地,各階層人士蜂踴地為昊達投資出借資金。但到了2011年10月,公司以資金斷鏈為由停止了結息返本,頓時引起眾多投資者的高度恐慌。上千人集聚在昊達門前討債,后來也有好多人幾次去鄂爾多斯市政府上訪,但烏金煤業和市政府都沒有實質性的答復和解決方案。


04

外匯交易詐騙


中國法律規定大陸不得設立公司組織公民炒匯,國內能夠炒外匯的正規渠道只有銀行。但不少國內外匯交易平臺卻打著國外監管的旗號行騙,常見的手法是通過做市商機制進行后臺操控:在數據上造假,有的根本沒有參與外匯交易,但在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭;在交易時滑點,使下單的點位和最后成交的點位存有差距;甚至直接干擾交易,影響交易正常進行。


卷款規模高達300億元的IGOFX外匯平臺騙局讓投資者體會了一把給“黃毛丫頭”交智商稅的悲劇。2017年6月,1991年出生的IGOFX外匯平臺總代理張雪嬌卷款跑路,近40萬名投資者約300億“被騙”。IGOFX向用戶提供了一個專供該公司使用的MT4交易平臺,用戶在這一平臺上開戶后可以看到自己的賬戶情況。用戶在交易時,可以在來自世界各地的38位操盤手中選擇自己心儀的對象托付資產,坐收漁翁之利,無需再做任何操作。然而投資者的資金進入該平臺后實際上并沒有真正參與外匯交易,平臺通過偽造交易數據,讓投資者獲得“盈利”,實際上是新開戶投資者的資金,IGOFX實際上也并不是外匯,而是一個資金盤,借用外匯跟單的噱頭集資。為了吸引更多的客戶,IGOFX還通過老用戶邀請新用戶可獲得返點、外匯競賽抽獎等活動使得平臺迅速擴張壯大,而返利和抽獎則恰恰是金融傳銷最常采用的發展下線方式。



05

 數字貨幣陷阱


比特幣的暴漲讓人們對數字貨幣充滿幻想,但實際上,真正有應用價值的、基于區塊鏈技術的數字貨幣只是極少數,大多數數字貨幣是毫無實際應用價值的龐氏騙局。這些虛假的數字貨幣往往具有這樣幾個共同特點:

注冊免費得礦機,給推廣人適當的收益;


上漲過程中瘋狂鼓勵人買幣,在下跌過程中,不斷的宣傳正是大家進場的好機會;


代幣的發行量未知,發行商是否真的遵守鎖倉未知等;


以數字貨幣為幌子來進行傳銷。


隨著區塊鏈熱潮的推動,各種代幣大行其道,五行幣、亞盾幣、維卡幣等層出不窮。


2017年,五行幣在高調發展中曝光被相關部門查處。所謂五行幣,是一種以高額返利為誘餌,打著“五行幣”這一虛擬數字貨幣旗號的傳銷產品,借助快速暴富、發橫財等令人心動的承諾,通過微信群、社交軟件群、公眾號進行洗腦,并輔之以線下活動,大肆招搖撞騙,給投資者及其家庭帶來巨大財產和精神損失。與之類似,維卡幣也通過微信群、QQ群、公眾號進行洗腦,輔之以部分線下活動來進行傳銷,例如接待投資者到總部參觀、組織成員聚餐等。


某數字貨幣M則宣稱讓投資者有機會參與電影投資,共享票房收益。在一系列宣傳的誘導下,成功募資50億元,但幾個月之內價格已經歸零,官網也無法打開,所謂的電影投資都是虛構的。


06

消費返利騙局


消費返利原本是一項常見的促銷手段,如今卻經常被包裝成投資騙局。其主要特征是:通過互聯網第三方平臺介入商家和消費者的交易過程,許諾在平臺的消費額度部分返回,或通過現金消費送等額積分等形式,誘導消費者注冊會員消費和商家加盟平臺回流貨款。


截至2017年7月,已有150余家“消費返利”傳銷騙局名單被央視曝光↓


影響范圍最大、造成后果最為嚴重的是“萬家購物”案?!巴蚣夜何鎩狽道?,聲稱在全國擁有300萬會員,全國2000多個縣市均有代理網點,聯盟商家達10萬家。通過會員會費繳納,“萬家購物”圈得大量資金。截至網站被查處時,“萬家購物”實際已擁有近200萬會員,涉案金額達240.45億元。


被央視曝光的人人公益,號稱消費者、平臺、商家三方共贏,消費者每在平臺上消費100元會有99元分期返還,平臺將剩余1元用做公益,商家只要把消費額的固定比例交給平臺也可分期返利。實際上,平臺的返利并不是現金而是一種虛擬幣愛心豆,取現操作十分復雜且時間很慢,到最后根本取不出來。


07

理財產品詐騙


最為常見的形式是銀行理財飛單,即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引,私自與其他投資公司“勾結”,以銀行的名義出售投資公司的理財產品,并過分夸大收益加以蒙騙,導致投資者上當。


其中涉案規模最大,最為引人注目的是金賽銀基金事件。


2015年10月,深圳金賽銀基金管理有限公司陷入60億元兌付?;?,金賽銀負責人王維奇跑路,客戶的幾十億資金無處追討,無處申訴;而平安人壽被曝由其業務員向客戶兜售的巨額金賽銀理財產品無法兌付。通過高檔豪華會所裝門面、拉攏政府官員打著政府項目的旗號推銷、打平安保險擔保的幌子、宣傳公司掛牌上海股交中心等方式,金賽銀公司吸引了大量投資者購買其理財產品,但這些錢實則進入了王維奇的個人私款。


這一事件的背后,存在著一條“有毒資產”轉嫁鏈條:信托公司把信托貸款、債權等問題產品轉給第三方私募接盤;私募公司金賽銀通過動員平安員工“接飛單”等方式,打通了平安集團的銷售渠道,募得巨額資金,最終挪作它用,導致原本就存在問題的資產鏈條斷裂。



08

合伙人或原始股騙局


合伙人或原始股騙局,即通過邀請投資者成為公司合伙人或向投資者虛稱企業已經或即將上市、發售原始股的方式,向投資者鼓吹一夜暴富的美夢,實則利用投資資金非法集資。在“人無股權不富”的投資概念沖擊下,一場場原始股售賣大戲開始集中上演,除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外,“上市公司”這些虛晃的光環更給了非法集資更堂而皇之的馬甲。


這類騙局中最具代表性的有中晉系事件。


2016年初,一場起于中晉系美女高管在網上炫富的照片,最終牽涉出龐大的中晉非法集資系列案。通過以“中晉合伙人計劃”的名義變相承諾高額年化收益,中晉系向不特定公眾大肆非法吸收資金,詐騙金額高達人民幣400余億元。其合伙人的種類名目繁多,包括一般合伙人、高級合伙人、明星合伙人、超級合伙人、戰略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘曉婷等明星加入;其中,高級、永久、超級合伙人各自的出資規模分別為1億元。這些資金除了用于支付員工傭金外,還用于虛增業務收入,額外支付貿易補貼及獎勵,同時個人揮霍近5億元。

2


風控不可缺席:天下沒有免費的午餐


總結這些不靠譜的投資品都有幾個共性:


第一,一般承諾固定收益


不管這些不靠譜的投資品具體形式如何,銷售人員在向投資者推銷過程中一般會強調不會虧損,保證固定收益。但這只是理想化的,安全性和收益率無法兼顧,有收益必定有風險。即便是國債都有風險,更何況是這些不明來路的機構。


而事實上,承諾固定收益、保本收益是違反我國有關監管規定的。


第二,收益率一般偏高


越不靠譜的投資品收益越是高的驚人,如中晉系號稱有10%-25%甚至40%的高收益,遠超過市場平均收益率。然而,綜觀大類資產2008年12月31日至今近10年以來的收益率,可以發現其平均年化收益率均在10%以下,收益率最高的房地產平均年化收益率為7.79%。以股票為例,上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間,包含上證市場規模最大、流動性最好的藍籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產近250周波動率均在20%以上,風險遠遠高于債券、商品等資產。而風險最低的債券年化收益率均較低,上證國債為3.28%,中證公司債為5.25%。由此可見,高收益率低風險是一個巨大的投資騙局,在當前各類資產市場回報率較低的情況下,可以說承諾超過10%收益的短期產品基本上都是騙局。


第三,底層資產不清晰


任何一種金融產品,不管包裝得多復雜,也一定有一個底層的實體資產,否則這個產品就是無源之水。底層資產不清楚,一定是基礎薄弱,上層產品隨時都會坍塌。


然而,不少網貸產品經常把諸多底層資產打包成為一款新的產品,使得投資人無法直接了解底層資產究竟是什么;其底層資產也往往是信用貸、消費金融、車貸、房貸、應收裝款轉讓等,其基礎較為薄弱且資金回收周期可能較長。更有甚者,不少投資機構不愿意給客戶提供全部的底層資產清單,認為沒有必要。


而規范的金融產品,盡管其結構設計較為復雜,卻有容易變現的底層資產作為保障。


第四,借新還舊、龐氏融資


很多投資陷阱往往初期回報還不錯,但大部分騙局的背后是借新還舊、龐氏融資。龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動起來,怎么辦呢?就要讓初期投資者嘗到甜頭,讓他們去宣傳,去拉新人進來。等到進來的人越來越多的時候,再卷款跑路,這對集資方是最有利的。


綜觀這些投資騙局,往往具有不斷發行、募集規模在短時間內暴增的特點。如e租寶于2014年內7月上線,到2014年12月8日總交易量就達到745.68億元;白昊和他的昊達投資利用烏金煤業這公司的項目反復融資,短短三年非法籌集52億元資金,但稍加思考就會發現一個公司不可能有如此之多的項目來反復進行融資。


而一些正規投資渠道的項目或理財產品,往往不會存在反復融資的情況,大多會將融資規??刂圃諞歡ǚ段?。


從圖6列舉的五只明星基金的募集份額情況來看,東方紅睿滿滬港深、東方紅?;Ω凵?、東方紅滬港深、東方紅中國優勢的募集份額均維持得十分平穩,其中前兩只基金的份額在成立以來均維持不變,東方紅中國優勢的份額甚至還有下降。興全趨勢投資混合基金的募集份額雖然在近兩年來有較快的增長,但其募集份額規模較更早時候的2008年來看,也有明顯的下滑;2008年3月31日,該基金的募集份額一度高達20536270957份。



說了這么多,其實道理很簡單,天下永遠沒有免費的午餐。


當你覺得一個投資產品可以躺著賺錢的時候,你的錢袋子可能已經被人打開了。


文章來源:如是金融研究院

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